Microfinance : pourquoi y avoir recours ?

Microfinance : pourquoi y avoir recours ?

Vous êtes dans une situation financière précaire et vous cherchez un moyen de vous en sortir ? Avez-vous déjà pensé à la microfinance ? C’est une sorte de mini banque qui propose des financements aux personnes ou aux entreprises sous-bancarisées. Mais, de quoi s’agit-il et quels sont ses avantages. Voyons de près ce qui caractérise ce type de financement.

Caractéristiques de la microfinance

La microfinance a pour objectif d’aider financièrement ceux qui ont les moyens limités d’assurer leur autonomie financière. Il s’agit ainsi d’un octroi d’un prêt qui est notamment utilisé pour la consommation. Les banques de microfinance travaillent ainsi avec les personnes à faibles revenus et les entreprises mal desservies qui n’ont pas la possibilité d’accéder aux services financiers classiques. Si vous cherchez plus d’informations, visitez le site https://www.pamf.mg/.

L’aide financière dans la microfinance prend la forme de petits crédits, ainsi que d’autres services financiers comme :

  • Les réseaux d’agents,
  • Les portefeuilles électroniques,
  • Les services bancaires mobiles.

Aujourd’hui, les enseignes de microfinance utilisent des technologies numériques sécurisées. Les personnes ou les entreprises qui souhaitent bénéficier de ces micro crédits peuvent ainsi bénéficier de ces financements facilement et en toute sécurité.

Les avantages de la microfinance

Ce type de financement présente plusieurs avantages. Comme elle a pour objectif d’initier l’autonomie de ses bénéficiaires, elle :

  • Offre des taux d’intérêt plus bas que les autres types de crédit,
  • Aide énormément les personnes à revenus précaires à s’en sortir,
  • Evite les fluctuations des revenus des ménages.
  • Offre une stabilité financière aux souscripteurs,
  • Renforce l’inclusion financière des femmes et ainsi diminué les préjugés sexistes.

Pour les entreprises, la microfinance a pu aider plusieurs enseignes à commencer leurs activités sans difficulté et ainsi devenir des leaders dans leurs domaines. Elle a également soutenu les sociétés en difficulté financière. Elle a pu les aider à se redresser et ainsi éviter la faillite. Grâce à ce type de financement, certains entrepreneurs ont même pu créer plusieurs TPE ou PME.

Conditions d’accès à la microfinance

Afin de bénéficier de la microfinance, la personne ou l’entreprise doit remplir quelques conditions.

Pour une personne individuelle

Afin d’être éligible dans la microfinance, il faut remplir les conditions suivantes :

  • Justifier d’avoir des revenus très faibles,
  • Ne pas pouvoir accéder aux crédits bancaires ou au micro crédit,
  • Le financement ne doit pas excéder 10 000 euros,
  • Souhaiter de créer ou développer une entreprise.

Pour une entreprise

Les sociétés qui souhaitent bénéficier d’une microfinance doivent remplir quelques conditions :

  • La société doit être en cours de création ou avoir existé pendant 2 ans au minimum,
  • L’entreprise doit être refusée d’un crédit bancaire,
  • La société doit avoir un projet clair et bien établi.

Démarche de la demande de microfinance

Pour avoir accès à la microfinance, quelques étapes doivent être suivies :

  • Il faut faire une demande et envoyer les dossiers y afférents par mail,
  • À partir des informations reçues, les créanciers décident de l’éligibilité ou non de la demande,
  • Si la requête de financement est acceptée, un gestionnaire va se rendre au lieu indiqué pour faire des vérifications,
  • Le gestionnaire va donner son rapport au comité de crédit qui prendra la décision finale,
  • Si le prêt est approuvé, des accords seront rédigés et les deux parties feront les signatures,
  • Après le paraphe, le déblocage du fonds peut s’effectuer,
  • La période de monitoring va commencer,
  • Un rapport régulier sera exigé.

 

 

Quelles assurances sont nécessaires pour bien protéger votre famille ?

Dans la vie, nous ne sommes pas souvent à l’abri des situations désagréables comme un accident domestique, un préjudice causé par un tiers, etc. Il est donc nécessaire de souscrire à une assurance afin de faire face aux dépenses liées à ces risques. De nombreux contrats d’assurance sont disponibles et permettent de préserver votre famille. Découvrez dans cet article les assurances nécessaires pour protéger votre famille.

L’assurance multirisques habitation

Afin de protéger votre famille, il est nécessaire de souscrire à l’assurance multirisques habitation. Cette dernière concerne tous les locataires et les copropriétaires. Elle couvre les risques liés au logement. En outre, il faut noter que cette assurance comporte la garantie « responsabilité civile » (RC) et la garantie accident de la vie (GAV).

La garantie responsabilité civile

Cette garantie sert à réparer légalement les dommages corporels, matériels et immatériels causés à votre proche et à l’indemniser. Il faut rappeler que cette garantie prend en compte également les dommages causés par les enfants du souscripteur de l’assurance lors des loisirs, au domicile, dans la rue, en vacances, etc. En dehors des enfants, elle couvre tous ceux qui habitent le domicile du titulaire.

La garantie accident de la vie

Cette garantie va plus loin que la précédente. Elle est destinée à couvrir les accidents domestiques, médicaux ou les catastrophes naturelles. La GAV couvre toute la famille du titulaire du contrat d’assurance.

Par ailleurs, cette garantie prend en charge des dépenses de santé non remboursées par la sécurité sociale et la mutuelle. Elle vous permet de financer la scolarisation de votre enfant.

Vous souhaitez souscrire à une assurance afin de mieux protéger votre famille, vous avez la possibilité de recourir aux services des professionnels de l’agence Fintro à Auderghem

L'assurance vie

L’assurance vie

Elle a pour but d’épargner tout au long de votre vie à travers le versement de primes. Le souscripteur, de son vivant, est tenu de désigner les bénéficiaires. Ils peuvent être les membres de sa famille (époux, frères, sœurs, neveux, enfants, etc.) ou non. En cas de décès du souscripteur, le capital (la rente) et les intérêts seront directement versés à ces derniers. Il faut noter que l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse.

L’assurance décès

Il s’agit d’une assurance prévoyance. Elle permet de mettre vos proches à l’abri lorsque vous décédez. Le titulaire doit désigner les bénéficiaires de l’assurance au préalable. En cas de décès, ces derniers percevront le  capital épargné. Cela permet aux enfants et au conjoint de conserver le même niveau de vie et de financer les études des enfants.

assurance décès

Les assurances complémentaires

Il existe différents types d’assurances complémentaires

L’assurance obsèques

Pour soulager votre famille de démarches pénibles et onéreuses lors de votre décès, vous pouvez souscrire à l’assurance obsèques. Cette dernière permet d’anticiper le financement de vos obsèques. À votre décès, l’agence versera un capital à un bénéficiaire désigné de votre vivant.

L’assurance scolaire

Protéger votre famille, c’est protéger vos enfants scolarisés. Ainsi, vous devez souscrire l’assurance scolaire. Cette dernière les couvre des risques :

  • À l’école
  • Lors des activités extra-scolaires
  • Sur le trajet maison-école
  • Au cours de séjours à l’étranger

Une panne pendant les vacances ? Comment faire pour financer ce genre de choses ?

La période des vacances est un moment unique où vous avez la possibilité de vous détendre et de faire de nouvelles rencontres. Pour bénéficier de cette période très importante, il est préférable de prendre toutes les précautions nécessaires pour éviter la survenue d’événements inattendus. Toutefois, pour réussir à faire face à ce genre de situation, il y a plusieurs alternatives. Au nombre de celles-ci, nous avons le crédit express.

Découvrez dans cet article le mode de fonctionnement du crédit express. 

Pourquoi souscrire à un crédit express ?

Le crédit express est une forme de crédit à la consommation qui permet aux particuliers de faire face à de nombreuses situations. En effet, ces dernières peuvent entraîner un besoin urgent de moyens financiers. Par exemple, une panne de votre véhicule survenue au cours d’un voyage.

Ainsi, toute personne peut se retrouver dans une situation urgente qui nécessite de solliciter un emprunt auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Toutefois, il faut préciser que l’idéal est d’obtenir un prêt d’argent instantané afin de répondre aux besoins urgents. 

Précisons que la somme obtenue grâce au crédit express atteint parfois des milliers d’euros. Ainsi, un crédit express peut être la solution parfaite pour régler les dépenses occasionnées par la réparation d’un véhicule durant votre séjour à l’étranger. Il peut également vous servir à remplacer un véhicule trop endommagé. Vous pourrez donc aisément continuer votre voyage et profiter de vos vacances.

Pourquoi souscrire à un crédit express 

Pour avoir recours au prêt personnel en ligne ?

Le prêt personnel en ligne est très apprécié par de nombreuses personnes. Cela est dû à plusieurs raisons. Tout d’abord, il vous permet de financer plusieurs types de projets. Qu’il s’agisse d’un achat de véhicule, de l’achat d’un terrain ou encore d’autres situations plus urgentes, le prêt personnel en ligne est l’une des meilleures alternatives. 

Par ailleurs, ce type de crédit s’obtient assez rapidement. En effet, il suffit d’effectuer une demande en ligne. De cette manière, vous n’aurez pas besoin de vous déplacer vers une banque. De plus, les banques en ligne ne demandent pas de justificatif avant la validation d’une demande de prêt personnel en ligne. Cette situation a le mérite d’accélérer la procédure d’obtention du prêt. En optant pour cette solution au cours d’un voyage, vous êtes certains d’entrer en possession de la somme demandée dans un délai assez court. 

Si vous souhaitez gagner du temps, alors le prêt personnel en ligne est l’une des meilleures options comme le montre https://www.credit-express.net/

Le microcrédit urgent pour faire face aux imprévus

Le microcrédit urgent pour faire face aux imprévus

Certains organismes de crédit à la consommation mettent à la disposition de leur clientèle un microcrédit urgent. Ce dernier est spécialement conçu pour gérer les dépenses imprévues et urgentes. 

Avec ce type de micro crédit, l’emprunteur ne pourra bénéficier que d’un montant assez faible. Ainsi, le client peut espérer récupérer une somme de 1000 euros ou plus. Il pourra donc régler les dépenses occasionnées par des situations inattendues qui nécessitent des moyens financiers non négligeables. 

Cette alternative vous permet d’éviter de solliciter de l’aide auprès d’autres personnes. 

Comment bien choisir son comparateur de crédit en ligne ?

Vous désirez effectuer un prêt. Pour avoir les meilleurs taux, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit. Mais vous avez du mal à faire le choix. Cet article vous sert de guide en la matière.  

Identifier son comparateur de crédit : que faut-il savoir ? 

Il existe sur internet, plusieurs comparateurs de crédit. Il y a le comparateur de crédit à la consommation, le comparateur de crédit immobilier, etc.  Tous ces comparateurs se vantent d’être les meilleurs. Il n’est pas toujours facile de distinguer le meilleur comparateur parmi eux. Pourtant, certains critères permettent de faire aisément le choix. Il s’agit : 

  • Du mode de rémunération

Ce facteur concerne surtout les comparateurs qui offrent des services gratuits. En effet, il est beaucoup rassurant, lorsqu’une plateforme de comparaison gratuite indique clairement son mode de rémunération. Certaines plateformes sont des intermédiaires et sont rémunérées ainsi lorsque vous rentrez en contact avec le prêteur par leur intermédiaire. D’autres sites sont rémunérés lorsque vous ouvrez un compte chez le prêteur. D’autres le sont à chaque clic. Ce sont des indications qui doivent figurer clairement sur le site du comparateur.  

  • Le caractère indépendant du comparateur 

Il y a des comparateurs qui appartiennent aux institutions bancaires. Il faut donc faire les vérifications nécessaires en la matière. Vous devez vérifier si l’un des prêteurs qui figurent parmi les offres que vous vérifiez n’est pas propriétaire du comparateur. Si tel est le cas, alors il y a des doutes sur le caractère sérieux du comparateur. Il est important de recourir aux simulateurs indépendants comme celui-ci https://www.consumercredit.be/. Ces comparateurs procèdent en toute transparence.  

L’un des éléments qui pourraient vous aider à déterminer l’indépendance du comparateur est son nom. En effet, le nom du simulateur ne doit pas ressembler à celui d’une banque. 

Choisir son comparateur en fonction de son mode opératoire

Choisir son comparateur en fonction de son mode opératoire

Certains comparateurs de crédit ne prennent en compte que les informations comme le revenu du prêteur, les dépenses, le montant du prêt, la durée de remboursement pour faire la simulation. Mais ces facteurs ne sont pas réellement suffisants pour déterminer les véritables offres. En effet, l’idéal serait que la plateforme se base sur des analyses qui prennent en compte les différents taux que proposent les institutions de finance. Ce faisant, elle prend en compte les offres du marché ainsi que les besoins du client dans sa décision. Le comparateur de crédit doit donc présenter les éléments comme les facteurs de classement des offres. Il doit également indiquer les facteurs de classement de base. Les utilisateurs doivent être en mesure de voir la période de mise à jour et les différentes techniques utilisées. Par ailleurs, le site doit faire savoir à l’emprunteur le nombre d’établissements bancaires utilisés pour la comparaison.  

Une fois que vous avez l’assurance d’être tombé sur le bon site. Pour faire la comparaison, il vous faut définir vos besoins sur le site. Ensuite, faites une comparaison des offres. Pour finir, il faut choisir celle qui vous convient.

Comment choisir une assurance vie ?

La souscription à une assurance est un moyen simple de se protéger face aux aléas de la vie. Il existe deux types d’assurances que sont l’assurance des biens et l’assurance vie. L’assurance vie est celle qui garantit la protection de l’assuré et de ses bénéficiaires. Mais avant de choisir une assurance vie, il faut tenir compte de certains critères essentiels. Découvrez dans la suite de cet article comment choisir une assurance vie.

Considérer son objectif

Il est important avant de choisir le type d’assurance vie qui vous correspond de savoir quel objectif vous visez. On peut souscrire à une assurance vie pour des buts divers soit :

  • Pour assurer l’avenir de ses enfants,
  • Pour se garantir de bonnes conditions après la retraite,
  • Pour protéger sa famille en cas d’événement malheureux,
  • Pour financer un projet

C’est en fonction de l’objectif pour lequel vous décidez de souscrire à une assurance vie que vous déterminerez le montant que vous souhaitez épargner. Quel que soit le type d’assurance auquel vous aimeriez souscrire, Bronchain assurances se tient à votre disposition pour vous orienter dans vos choix.

protéger sa famille en cas d’événement malheureux

Les conditions familiales

Le plus souvent, on est tenté de penser que souscrire à une assurance vie n’a pas d’intérêt pour un célibataire, car on suppose qu’aucune charge ne repose sur nous. Il s’agit là d’une erreur, car l’assurance vie est destinée à tous tant aux célibataires qu’aux mariés. La simple raison qui l’explique est qu’à tout moment des événements malheureux peuvent subvenir.

Dans ce cas, les dettes que vous aurez accumulées finiront par peser sur vos proches alors que si vous souscrivez à une assurance vie, il y aura un capital prévu pour vous protéger en cas d’invalidité totale ou partielle ou de décès. Avec ce capital, vos proches pourront rembourser vos éventuelles dettes ou dans le cas contraire subvenir à leur besoin pendant un bon moment en fonction du capital reçu. Ainsi, en considérant votre âge, votre état de santé et votre condition familiale vous jugerez nécessaire de souscrire à une assurance vie.

Les conditions professionnelles

Contrairement à ce que l’on pense souvent, l’assurance vie est aussi un moyen efficace pour protéger son entreprise. La plupart pensent que l’assurance santé n’est prévue que pour assurer ses arrières en cas d’événements malheureux ce qui n’est pas le cas. En effet, certains types d’assurance vie sont prévus pour constituer un capital en réserve.

Ce capital pourra servir à faire de nouveaux investissements ou monter votre propre affaire ou encore à servir de capital secours en cas de chute de vos affaires. Ainsi, l’assurance vie vous sera utile, que vous soyez à votre propre compte ou que vous soyez un employé.

Choisir le type d’assurance adapté à ses besoins

Choisir le type d’assurance adapté à ses besoins

Après avoir énuméré vos objectifs et considéré vos conditions familiales et professionnelles, vous n’aurez qu’à définir le type d’assurance qui conviendrait à vos besoins. Vous aurez donc le choix. L’assurance vie qui s’étend sur une courte période sera votre meilleur atout si vous souhaitez l’affecter à un investissement.

Par contre, si c’est pour garantir un avenir sûr à vos enfants, préparer votre retraite ou prévenir les événements malheureux l’assurance vie sur le long terme vous sera plus utile.

Tout savoir sur les crédits non affecté

On appelle un prêt non affecté tout type de crédit qui n’est pas affecté à un bien ou un service en particulier. Pour pouvoir débloquer les fonds, le demandeur n’a pas besoin de justifier l’utilisation de la somme, auprès de son banquier. Un crédit non affecté peut être un prêt personnel ou encore un crédit renouvelable. Un petit tour d’horizon sur ce type de crédit.

Le crédit non affecté : le prêt personnel

Vous avez un besoin urgent de trésorerie ? Le prêt personnel peut vous sauver la mise. C’est une solution de financement pour tous types de projets privés. Toutefois, il ne peut pas être utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. Le souscripteur a le droit d’avoir recours à un prêt personnel pour :

  • Des travaux de rénovation intérieure de sa maison (achat de meubles, d’appareils électroménagers, d’objet de décoration…),
  • Des voyages (déplacements à l’extérieur, vacances en famille…),
  • Faire face à des imprévus (décès d’un proche, paiement de facture, payer des frais médicaux…).

Une fois que la signature du contrat est effectuée par les deux parties, le souscripteur est tenu de rembourser son prêt par mois. Le montant fixe de chaque mensualité sera déterminé dès le début de l’accord.

Pour connaitre beaucoup plus sur les démarches à faire en vue de l’obtention d’un crédit non affecté, cliquez sur https://pret-personnel-meilleur-taux.fr/ .

Le crédit renouvelable comme prêt affecté

Ce type de crédit est accordé par les établissements bancaires pour que le demandeur l’utilise à sa guise. Ce dernier aura la possibilité de dépenser l’argent en totalité ou en partie. Cependant, il sera obligé de restituer la somme. Le montant du crédit se renouvelle au fur et à mesure des remboursements. Une fois que le crédit est remboursé, la somme sera de nouveau disponible. Le souscripteur pourra ainsi le réutiliser comme bon lui semble. L’argent est directement versé sur le compte courant du demandeur ou l’établissement prêteur lui attribue une carte de crédit spécifique.

Les conditions d’obtention d’un prêt non affecté

Lorsqu’une personne souhaite souscrire à un crédit non affecté, il peut emprunter entre 200 à 75 000 euros. Toutefois, ce prêt est soumis à certaines conditions :

  • Le demandeur doit être majeur,
  • Il doit avoir une bonne capacité de remboursement,
  • Son taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33% de ses revenus mensuels,
  • Le souscripteur n’est pas fiché au FICP,
  • Il doit présenter une garantie (assurance-crédit).

Prêt affecté : comprendre les essentiels sur ce mode de financement

Il n’est pas toujours évident de trancher sur la modalité de financement à prendre quand on est sur le point de concrétiser un projet. Mais avec un investissement bien précis, le mieux est de se tourner vers le prêt affecté. À l’aide de ce financement, on a la possibilité de concorder le contrat de crédit avec le contrat d’achat. Ainsi, on peut bénéficier d’une offre d’emprunt adaptée à sa situation financière. Voici tout ce qu’il faut savoir le prêt affecté.

Quels sont les principes du prêt affecté ?

Avant d’entrer dans les détails, il est important de préciser que le prêt affecté appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Mais contrairement au prêt personnel, il ne permet pas une liberté d’utilisation des fonds. Le contrat exige une présentation de justificatifs d’emprunt. Dans cette optique, l’emprunteur doit intégrer un devis du contrat d’achat dans sa demande de crédit. Une facture est également valide. Pour obtenir plus de précisions à ce propos, le mieux est de se rendre sur https://www.pret-personnel-meilleur-taux.fr/.

Que dit la loi sur les prêts affectés ?

Juridiquement, c’est le Code de la consommation qui régit les législations qui s’appliquent sur le monde des finances. Ce document contient tout ce que stipule la loi sur les solutions de financement avancées par les banques. D’après celui-ci, le prêt affecté ne doit être accordé que pour un achat précis. Le contrat de crédit ainsi que le contrat d’achat doivent corréler. Dans la mesure où l’un d’eux vient à rompre, l’autre deviendra automatiquement caduc.

Que peut-on financer avec un prêt affecté ?

En fonction de l’utilisation des fonds, voici les différents types de crédits affectés :

  • Crédit auto
  • Crédit travaux
  • Crédit voyage
  • Crédit mariage
  • Crédit trésorerie.

Il faut reconnaître qu’il ne s’agit pas d’une liste exhaustive. L’utilisation des fonds dépend essentiellement de la nature du bien à financer. En ce qui concerne la capacité d’emprunt, il est possible de solliciter un montant pouvant aller jusqu’à 75 000 euros.

Pourquoi choisir un prêt affecté ?

De tous les types de crédit à la consommation proposés sur le marché, le prêt affecté est celui qui s’affiche avec le taux d’intérêt le plus avantageux. De plus, il est très facile à contracter avec la souplesse de ses conditions d’obtention. Par ailleurs, le remboursement ne prend effet qu’à la date de livraison de l’achat. Un avantage conséquent, car avec un prêt personnel, le remboursement débute dès la réception des fonds.

Demander un crédit sans emploi : est-ce possible ?

Sans contrat de travail, on risque surtout le refus quand la question est de demander une solution de financement. Mais comme avec les allocataires des minimas sociaux, les chômeurs peuvent également obtenir un prêt. Il faut toutefois reconnaître que dans cette optique, les possibilités sont vraiment minimes. La suite de cet article exposera de plus amples précisions à ce sujet.

Crédit sans emploi : se tourner vers les organismes adaptés

Pour répondre à la principale question de ce dossier, obtenir un crédit sans emploi est possible. Mais pour y parvenir, il est nécessaire de contourner les établissements prêteurs classiques. En d’autres termes, il faut éviter de solliciter le crédit à la consommation et encore moins le crédit immobilier. La raison est simple. Pour les banques, le chômage est une raison suffisante pour avancer un « non ».

La solution qui s’offre à nous dans cette mesure est de passer par les alternatives suivantes :

  • Le microcrédit CAF,
  • Le microcrédit personnel,
  • Le prêt entre particuliers,
  • Le Crédit Pôle Emploi.

Ces dernières peuvent nous accorder un montant entre 300 et 5 000 euros pouvant être remboursés de 3 à 6 mois. Le plus intéressant dans cette optique est de pouvoir profiter d’un taux nettement abordable.

Crédit sans emploi : revoir son projet à la baisse

Quoi qu’il en soit, si l’on envisage de décrocher un crédit sans emploi, on doit faire preuve de vigilance en ce qui concerne le projet de financement. Il est important de passer par un simulateur en ligne pour demander un devis détaillé sur le futur investissement. Voir ici pour apprendre à simuler son crédit. Toujours dans cette optique, le mieux est de miser sur l’insertion sociale ou professionnelle.

En ayant les détails de son projet en main, il faut viser la rentabilité du remboursement. Il ne faut surtout pas que le prêt pose problème pour sa situation financière. Face à cela, il est important de considérer la durée de remboursement sans oublier le montant des mensualités.

Crédit sans emploi : avoir une capacité de gestion financière irréprochable

Quand on se trouve sans emploi, mais que l’on souhaite décrocher un contrat de prêt, le mieux que l’on peut faire est d’avoir une gestion irrépréhensible des comptes. Pour ce faire, il faut présenter les historiques de ses anciens comptes. Cette démarche s’avère inutile si l’on a été dépensier. Par contre, si l’on est plutôt économe, cela deviendra un plus considérable pour la demande de crédit.

Les éléments évalués par les banques pour une demande de crédit sans emploi sont les suivants :

  • Existence de découvert,
  • Montant du reste à vivre à titre mensuel,
  • Incidents de crédit,
  • Potentialité de surendettement.

Crédit sans emploi : ne pas repousser les aides

Dans tous les cas, si l’on veut vraiment obtenir un financement en étant en situation de chômage, le mieux est de faire le tour des aides. Il existe différents enseignes dans cette mesure :

  • La Caisse d’Allocations Familiales (CAF),
  • Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS),
  • L’Aide Personnalisée au Logement (APL),
  • Le Prêt à Taux Zéro (PTZ).

Micro crédit express sur internet : les étapes

Pour financer l’achat d’un bien ou mener à terme un projet de vie, les particuliers ont souvent recours aux crédits. L’obtention de ces derniers auprès des banques classiques peut prendre quelques semaines, c’est pourquoi de plus en plus de personnes se tournent vers le micro crédit express sur internet. Ce service qui est plus dynamique demande quand même à respecter les différentes étapes afin d’être assuré de l’obtention du prêt sollicité. Quelles sont donc ces étapes ?

S’assurer d’être éligible avant de s’y lancer

Avant d’entamer les démarches pour bénéficier du micro crédit express sur internet, il faut au préalable s’assurer d’être éligible. En effet, il faut être majeur et ne pas être en situation de surendettement. De même, il ne faut pas être inscrit aux fichiers de la Banque de France FCC et FICP. Si vous remplissez ces conditions alors vous pouvez entamer les démarches qui sont réparties en des étapes. Vous pouvez vous rendre par exemple sur le site de La Fédération pour effectuer votre demande.

Les différentes étapes pour obtenir un crédit express en ligne

Les étapes d’obtention du micro crédit express sont les suivantes :

  • Constitution de dossier solide
  • Demande en ligne
  • Etude du dossier
  • Mise à disposition des fonds

Constitution de dossier solide

Pour bénéficier de la demande de crédit en ligne, l’emprunteur n’est pas obligé de fournir une garantie. Cependant, pour que sa démarche puisse aboutir, il devra présenter un dossier solide, avec des pièces à jour. Le but de cette préparation est de limiter les délais afin d’aller beaucoup plus vite. Ainsi, un dossier complet en version numérique et facilement exploitable assure plus de chance pour la suite de la demande.

Les différentes pièces que doit contenir un dossier de manière générale sont :

  • Une photocopie de la pièce d’identité en cours de validité ou une carte de séjour ou de résident, ou un passeport
  • Un dernier avis d’imposition
  • Un denier bulletin de paie
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire) ou un RIP (relevé d’identité postale)
  • Un justificatif de domicile (facture de gaz, d’électricité, d’eau ou de ligne fixe)
  • Attestation CAF

Il faut noter que la demande de ces différentes pièces varie en fonction du type d’organisme auquel vous avez affaire.

La demande en ligne

La demande de micro crédit express se fait en ligne. Une fois donc le dossier constitué et prêt à l’usage, vous pouvez passer à l’action. Mais avant, il faudra commencer par faire une simulation, quel que soit l’organisme qui octroie le crédit. Cette mesure vous permet de savoir si le projet est faisable et combien il vous reviendra.

La stimulation se fait en tenant compte du type de projet (achat de bien, travaux, besoin d’argent, etc.), de la somme souhaitée, de la durée de remboursement souhaitée et du montant de la mensualité maximum. Une fois la simulation lancée, le résultat qui s’affichera prendra en compte les éléments ci-après :

  • La somme des intérêts
  • Le TAEG et le taux nominal (fixe ou variable)
  • La somme de la mensualité
  • Le TAEA (taux d’assurance emprunteur)
  • La somme totale due hors assurance
  • Le montant de l’assurance emprunteur facultative

Après la simulation, vous pouvez alors procéder à la demande en ligne si les termes vous conviennent. Vous avez alors une période minimum de trois jours de droit de rétraction.

Etude du dossier

Deux étapes sont nécessaires pour obtenir le crédit sollicité : l’accord de principe et l’accord définitif.

L’accord de principe est souvent obtenu quelques minutes après la demande chez la plupart des organismes. Il signifie que la banque juge seulement acceptable votre demande. C’est donc le temps pris par l’emprunteur pour envoyer les documents requis qui va déterminer la réponse rapide de la banque. Cette dernière vérifie les pièces fournies (et est en mesure d’en demander d’autres) et élabore ensuite les offres de prêts que vous devriez signer.

L’accord définitif se fait en fonction de la nature du projet, de la somme sollicitée et de votre situation financière. Il peut durer environ une semaine comme le recommande la loi. Toutefois, ce temps peut être revu à la baisse, selon l’urgence et en parfaite adéquation avec le créancier. Certains éléments de l’accord de principe peuvent connaître des modifications dans l’accord définitif. Il s’agit généralement du taux du crédit.

Mise à disposition des fonds

7 jours après la signature de l’offre, vous pouvez demander la mise à disposition des fonds. En fonction de la banque auprès de laquelle le micro crédit express a été sollicité et de l’urgence exprimée, les fonds peuvent être accessibles sous 24h à 72h ouvrées. Par contre, pour les cas non pressants, les sous peuvent être débloqués déjà le 15ème jour après la demande. Durant cette période de mise à disposition, aucune opération (versement, remboursement ou dépense) ne peut être effectuée.

Comment fonctionne l’assurance-emploi au Canada ?

Également qualifiée d’assurance-chômage, l’assurance emploi fait référence à une aide financière dédiée à tous ceux qui ont perdu leur fonction suite à une situation impérieuse. Quoi qu’il en soit, ce ne sont pas tous les inactifs qui bénéficieront de cet avantage. Certaines conditions doivent être remplies pour se conformer aux exigences de l’État. Avec le cas du Canada, le passage de la COVID-19 a modifié les prestations régulières de l’assurance-emploi. Ce dossier va apporter plus de détails à ce sujet.

Les critères d’éligibilité aux prestations régulières d’assurance-emploi au Canada

Pour avoir accès aux prestations régulières d’assurance emploi au Canada, certaines conditions doivent être impérativement remplies. Ces dernières font référence aux suivantes :

  • L’origine de la perte d’emploi ne doit pas provenir du sujet,
  • Le poste occupé doit figurer dans la liste des emplois assurables,
  • Le nombre minimum d’heures actives ne doit pas être franchi,
  • La période d’inactivité doit être appuyée par un non-paiement depuis 7 jours minimum,
  • Le sujet doit être apte à travailler et disponible.

Les étapes à suivre pour entamer une demande d’assurance-emploi au Canada

Afin d’accéder aux prestations d’assurance-emploi, il est nécessaire de réaliser une demande. Cette dernière peut être effectuée sur le web ou bien directement auprès du bureau local de Service Canada. Afin d’y parvenir, il faut présenter toutes les informations essentielles : relevés d’emploi, origines de l’inactivité, etc. Les pièces à fournir sont à récolter auprès de Service Canada.

La durée des prestations au Canada

Avant d’entrer dans les détails, il est nécessaire de préciser qu’avant d’être fournie, l’assurance-emploi fait l’objet d’une période de prestations. Celle-ci est l’équivalent de la franchise si l’on doit comparer avec les autres offres d’assurance. Une fois levé, l’assureur détermine la durée exacte de la couverture. Mais en général, celle-ci varie entre 14 à 45 semaines.

Le montant de la rente fournie

Il faut reconnaître qu’au Canada, le montant de la rente dépend du salaire perçu au cours de sa période de référence. Les détails peuvent être recueillis auprès de Service Canada. Quoi qu’il en soit, il va falloir préciser le nombre de personnes occupant le ménage. Avec des enfants, un montant supplémentaire peut s’ajouter à la rente principale.

Les prestations d’assurance-emploi suivant l’imposition

Bien que les prestations d’assurance-emploi soient considérées comme étant des revenus à part entière, elles ont une base imposable. C’est pourquoi des taxes sont directement prélevées de la rente obtenue. Par ailleurs, quelques versements peuvent s’ensuivre vers la fin de l’année dans la mesure où l’assuré a fait l’objet d’une autre source de revenus.