Mois : octobre 2022

Quelles questions poser à un conseiller financier ?

La gestion de vos investissements peut être parfois compliquée lorsque vous faites tout seul. En effet, il est conseillé de recourir à un conseiller financier. Ce dernier peut être un courtier ou un employé d’une structure financière. Il vous aide à faire un plan afin d’atteindre vos objectifs financiers à long terme. Il vous revient donc de lui poser des questions pertinentes au début de votre collaboration pour jauger ses capacités et ses compétences. Dans cet article, nous vous révélerons les questions à poser à un conseiller financier.

Quels sont vos diplômes et vos formations ?

Le métier de conseiller financier n’est pas réglementé par un cheminement scolaire et de formations professionnelles fixes. Pour cela, il est nécessaire de demander à votre conseiller ses qualifications ainsi que la formation qu’il a faite. Cela vous permettra d’avoir une idée de celui qui veut vous conseiller en matière d’investissement et de prêt. Vous lui demandez :  » Quelles formations avez-vous suivies ? Avez-vous fait des études supérieures ?

Ces questions peuvent remettre en cause l’intégrité du spécialiste. Vous pouvez donc lui dire que c’est juste pour vous assurer que vous avez à faire avec un professionnel. Après cela, le conseiller va vouloir vous mettre également en confiance. Il n’hésitera pas à répondre à toutes vos questions de façon précise et concise.

Si vous avez besoin d’un conseiller financier, n’hésitez pas à contacter le spécialiste du crédit au Luxembourg.

Depuis combien de temps exercez-vous ce métier ?

Depuis combien de temps exercez-vous ce métier

Il est vrai que les compétences d’un conseiller financier ne dépendent pas toujours de son expérience. À ce niveau, chacun a sa préférence. Vous verrez certaines personnes qui optent pour des professionnels expérimentés. 

D’autres privilégient les jeunes ultra motivés qui seront plus disponibles. Toutefois, il est important de poser cette question afin de mieux connaître le profil de votre conseiller.

Quels produits, services et placements pouvez-vous offrir ?

Les conseillers financiers n’offrent pas les mêmes types de placement et de services. Par exemple, ceux qui travaillent dans les banques n’offrent que les produits de placement de leur établissement.

Quant aux conseillers indépendants, ils peuvent proposer des produits de placement de grandes entreprises indépendantes.

Vous devez poser cette question à votre conseiller pour savoir s’il peut proposer des produits tels que :

  • Les actions ;
  • Les fonds communs;
  • Les obligations;
  • Les parts de fonds négociées en bourse ;
  • Le CPG ;
  • Les bons du Trésor. 

La réponse à cette question vous permettra de savoir à quoi vous attendre avec cet expert.

Comment êtes-vous rémunéré ?

Comment êtes-vous rémunéré

Le conseiller financier ne fait pas du bénévolat. Il est rémunéré pour son service. En général, il existe trois modes de rémunération dans le monde financier. Il s’agit de :

  • Salaire : Il lui est versé par l’entreprise pour laquelle il travaille. Il s’agit des frais fixes ;
  • Frais de prestation : Ils sont à la charge des clients. Un taux horaire est appliqué ;
  • Commission : Elle est obtenue sur chaque produit vendu. C’est un pourcentage de l’actif géré.

Il faut noter qu’il est possible de combiner ces approches. Si vous posez cette question à votre conseiller, il vous répondra ouvertement.

Microfinance : pourquoi y avoir recours ?

Vous êtes dans une situation financière précaire et vous cherchez un moyen de vous en sortir ? Avez-vous déjà pensé à la microfinance ? C’est une sorte de mini banque qui propose des financements aux personnes ou aux entreprises sous-bancarisées. Mais, de quoi s’agit-il et quels sont ses avantages. Voyons de près ce qui caractérise ce type de financement.

Caractéristiques de la microfinance

La microfinance a pour objectif d’aider financièrement ceux qui ont les moyens limités d’assurer leur autonomie financière. Il s’agit ainsi d’un octroi d’un prêt qui est notamment utilisé pour la consommation. Les banques de microfinance travaillent ainsi avec les personnes à faibles revenus et les entreprises mal desservies qui n’ont pas la possibilité d’accéder aux services financiers classiques. Si vous cherchez plus d’informations, visitez le site https://www.pamf.mg/.

L’aide financière dans la microfinance prend la forme de petits crédits, ainsi que d’autres services financiers comme :

  • Les réseaux d’agents,
  • Les portefeuilles électroniques,
  • Les services bancaires mobiles.

Aujourd’hui, les enseignes de microfinance utilisent des technologies numériques sécurisées. Les personnes ou les entreprises qui souhaitent bénéficier de ces micro crédits peuvent ainsi bénéficier de ces financements facilement et en toute sécurité.

microfinance

Les avantages de la microfinance

Ce type de financement présente plusieurs avantages. Comme elle a pour objectif d’initier l’autonomie de ses bénéficiaires, elle :

  • Offre des taux d’intérêt plus bas que les autres types de crédit,
  • Aide énormément les personnes à revenus précaires à s’en sortir,
  • Evite les fluctuations des revenus des ménages.
  • Offre une stabilité financière aux souscripteurs,
  • Renforce l’inclusion financière des femmes et ainsi diminué les préjugés sexistes.

Pour les entreprises, la microfinance a pu aider plusieurs enseignes à commencer leurs activités sans difficulté et ainsi devenir des leaders dans leurs domaines. Elle a également soutenu les sociétés en difficulté financière. Elle a pu les aider à se redresser et ainsi éviter la faillite. Grâce à ce type de financement, certains entrepreneurs ont même pu créer plusieurs TPE ou PME.

Conditions d’accès à la microfinance

Afin de bénéficier de la microfinance, la personne ou l’entreprise doit remplir quelques conditions.

Pour une personne individuelle

Afin d’être éligible dans la microfinance, il faut remplir les conditions suivantes :

  • Justifier d’avoir des revenus très faibles,
  • Ne pas pouvoir accéder aux crédits bancaires ou au micro crédit,
  • Le financement ne doit pas excéder 10 000 euros,
  • Souhaiter de créer ou développer une entreprise.

Pour une entreprise

Les sociétés qui souhaitent bénéficier d’une microfinance doivent remplir quelques conditions :

  • La société doit être en cours de création ou avoir existé pendant 2 ans au minimum,
  • L’entreprise doit être refusée d’un crédit bancaire,
  • La société doit avoir un projet clair et bien établi.

Démarche de la demande de microfinance

Pour avoir accès à la microfinance, quelques étapes doivent être suivies :

  • Il faut faire une demande et envoyer les dossiers y afférents par mail,
  • À partir des informations reçues, les créanciers décident de l’éligibilité ou non de la demande,
  • Si la requête de financement est acceptée, un gestionnaire va se rendre au lieu indiqué pour faire des vérifications,
  • Le gestionnaire va donner son rapport au comité de crédit qui prendra la décision finale,
  • Si le prêt est approuvé, des accords seront rédigés et les deux parties feront les signatures,
  • Après le paraphe, le déblocage du fonds peut s’effectuer,
  • La période de monitoring va commencer,
  • Un rapport régulier sera exigé.