Pourquoi passer par un courtier en assurance ? 

Pourquoi passer par un courtier en assurance ? 

Vous voulez souscrire une assurance et vous vous demandez quelle offre choisir ? Il est nécessaire de recourir à un courtier en assurance. Ce dernier est un professionnel qui joue le rôle d’intermédiaire entre le client et les assureurs. Il vous aide à choisir une offre adaptée à vos besoins ou à vos attentes. Dans ce guide, nous vous révélerons les raisons pour lesquelles il faudra faire appel à cet expert afin de souscrire une assurance.

Gagner du temps et de l’argent

Le recours à un courtier en assurance présente plusieurs avantages. Pour en bénéficier, il faudra bien choisir son courtier en assurances. Faire appel à ce professionnel vous permet de gagner du temps et de l’argent. Trouver un contrat d’assurance adapté à son activité n’est pas chose facile. Vous aurez à parcourir beaucoup d’agences pour avoir les informations et comparer les offres. 

De même, les termes et les conditions des assurances varient d’un assureur à l’autre et peuvent vous rendre le choix difficile. Pour éviter cela, il faudra faire appel à un spécialiste. Celui-ci dispose de connaissances en la matière et n’a pas besoin d’assez de temps afin de vous trouver un bon contrat. Maîtrisant bien le secteur, il peut faire jouer la concurrence. En effet, vous trouverez un contrat adapté à vos besoins aux meilleurs tarifs. Avec le courtier en assurance, il n’y a pas de gaspillage de temps, ni d’argent.

Trouver une formule d’assurance adaptée à vos besoins

Trouver une formule d'assurance adaptée à vos besoins

Le courtier en assurance agit en qualité de mandataire. Il a donc pour obligation de servir vos intérêts. Sa mission principale consiste à vous proposer la meilleure offre du marché au niveau des garanties et du prix. Pour cela, il fait une analyse de votre situation sociale, professionnelle et financière. Ainsi, il pourra bien identifier vos besoins et vous faire des propositions qui vous correspondent. Autrement dit, vous opterez pour une formule sur mesure.

Éviter les doublons entre les différents contrats

Il est souvent gênant de découvrir plus tard qu’on paie deux fois la même chose. Grâce à son expertise, le courtier en assurance identifie facilement les garanties des contrats d’assurance. Par conséquent, il vous évite de choisir des formules d’assurance qui couvrent les mêmes risques.

Défendre vos intérêts durant toute la durée du contrat

Défendre vos intérêts durant toute la durée du contrat

La tâche du courtier en assurance ne prend pas fin juste après la souscription. Le professionnel est chargé du suivi du contrat et du respect de ses clauses. Il vous accompagne à travers des conseils et des recommandations durant toute la période du contrat. Ses conseils portent sur comment gérer le contrat jusqu’à la fin. 

En cas de sinistre, il rentre en contact avec la compagnie d’assurances. Pour une indemnisation optimale, il monte un dossier dans les meilleures conditions. Grâce à son expertise, la somme à payer est souvent vite débloquée.

Au cas où vous souhaitez procéder à la résiliation du contrat avant l’expiration du terme, l’aide de ce professionnel est également très recommandée. 

Quelles questions poser à un conseiller financier ?

La gestion de vos investissements peut être parfois compliquée lorsque vous faites tout seul. En effet, il est conseillé de recourir à un conseiller financier. Ce dernier peut être un courtier ou un employé d’une structure financière. Il vous aide à faire un plan afin d’atteindre vos objectifs financiers à long terme. Il vous revient donc de lui poser des questions pertinentes au début de votre collaboration pour jauger ses capacités et ses compétences. Dans cet article, nous vous révélerons les questions à poser à un conseiller financier.

Quels sont vos diplômes et vos formations ?

Le métier de conseiller financier n’est pas réglementé par un cheminement scolaire et de formations professionnelles fixes. Pour cela, il est nécessaire de demander à votre conseiller ses qualifications ainsi que la formation qu’il a faite. Cela vous permettra d’avoir une idée de celui qui veut vous conseiller en matière d’investissement et de prêt. Vous lui demandez :  » Quelles formations avez-vous suivies ? Avez-vous fait des études supérieures ?

Ces questions peuvent remettre en cause l’intégrité du spécialiste. Vous pouvez donc lui dire que c’est juste pour vous assurer que vous avez à faire avec un professionnel. Après cela, le conseiller va vouloir vous mettre également en confiance. Il n’hésitera pas à répondre à toutes vos questions de façon précise et concise.

Si vous avez besoin d’un conseiller financier, n’hésitez pas à contacter le spécialiste du crédit au Luxembourg.

Depuis combien de temps exercez-vous ce métier ?

Depuis combien de temps exercez-vous ce métier

Il est vrai que les compétences d’un conseiller financier ne dépendent pas toujours de son expérience. À ce niveau, chacun a sa préférence. Vous verrez certaines personnes qui optent pour des professionnels expérimentés. 

D’autres privilégient les jeunes ultra motivés qui seront plus disponibles. Toutefois, il est important de poser cette question afin de mieux connaître le profil de votre conseiller.

Quels produits, services et placements pouvez-vous offrir ?

Les conseillers financiers n’offrent pas les mêmes types de placement et de services. Par exemple, ceux qui travaillent dans les banques n’offrent que les produits de placement de leur établissement.

Quant aux conseillers indépendants, ils peuvent proposer des produits de placement de grandes entreprises indépendantes.

Vous devez poser cette question à votre conseiller pour savoir s’il peut proposer des produits tels que :

  • Les actions ;
  • Les fonds communs;
  • Les obligations;
  • Les parts de fonds négociées en bourse ;
  • Le CPG ;
  • Les bons du Trésor. 

La réponse à cette question vous permettra de savoir à quoi vous attendre avec cet expert.

Comment êtes-vous rémunéré ?

Comment êtes-vous rémunéré

Le conseiller financier ne fait pas du bénévolat. Il est rémunéré pour son service. En général, il existe trois modes de rémunération dans le monde financier. Il s’agit de :

  • Salaire : Il lui est versé par l’entreprise pour laquelle il travaille. Il s’agit des frais fixes ;
  • Frais de prestation : Ils sont à la charge des clients. Un taux horaire est appliqué ;
  • Commission : Elle est obtenue sur chaque produit vendu. C’est un pourcentage de l’actif géré.

Il faut noter qu’il est possible de combiner ces approches. Si vous posez cette question à votre conseiller, il vous répondra ouvertement.

Microfinance : pourquoi y avoir recours ?

Vous êtes dans une situation financière précaire et vous cherchez un moyen de vous en sortir ? Avez-vous déjà pensé à la microfinance ? C’est une sorte de mini banque qui propose des financements aux personnes ou aux entreprises sous-bancarisées. Mais, de quoi s’agit-il et quels sont ses avantages. Voyons de près ce qui caractérise ce type de financement.

Caractéristiques de la microfinance

La microfinance a pour objectif d’aider financièrement ceux qui ont les moyens limités d’assurer leur autonomie financière. Il s’agit ainsi d’un octroi d’un prêt qui est notamment utilisé pour la consommation. Les banques de microfinance travaillent ainsi avec les personnes à faibles revenus et les entreprises mal desservies qui n’ont pas la possibilité d’accéder aux services financiers classiques. Si vous cherchez plus d’informations, visitez le site https://www.pamf.mg/.

L’aide financière dans la microfinance prend la forme de petits crédits, ainsi que d’autres services financiers comme :

  • Les réseaux d’agents,
  • Les portefeuilles électroniques,
  • Les services bancaires mobiles.

Aujourd’hui, les enseignes de microfinance utilisent des technologies numériques sécurisées. Les personnes ou les entreprises qui souhaitent bénéficier de ces micro crédits peuvent ainsi bénéficier de ces financements facilement et en toute sécurité.

microfinance

Les avantages de la microfinance

Ce type de financement présente plusieurs avantages. Comme elle a pour objectif d’initier l’autonomie de ses bénéficiaires, elle :

  • Offre des taux d’intérêt plus bas que les autres types de crédit,
  • Aide énormément les personnes à revenus précaires à s’en sortir,
  • Evite les fluctuations des revenus des ménages.
  • Offre une stabilité financière aux souscripteurs,
  • Renforce l’inclusion financière des femmes et ainsi diminué les préjugés sexistes.

Pour les entreprises, la microfinance a pu aider plusieurs enseignes à commencer leurs activités sans difficulté et ainsi devenir des leaders dans leurs domaines. Elle a également soutenu les sociétés en difficulté financière. Elle a pu les aider à se redresser et ainsi éviter la faillite. Grâce à ce type de financement, certains entrepreneurs ont même pu créer plusieurs TPE ou PME.

Conditions d’accès à la microfinance

Afin de bénéficier de la microfinance, la personne ou l’entreprise doit remplir quelques conditions.

Pour une personne individuelle

Afin d’être éligible dans la microfinance, il faut remplir les conditions suivantes :

  • Justifier d’avoir des revenus très faibles,
  • Ne pas pouvoir accéder aux crédits bancaires ou au micro crédit,
  • Le financement ne doit pas excéder 10 000 euros,
  • Souhaiter de créer ou développer une entreprise.

Pour une entreprise

Les sociétés qui souhaitent bénéficier d’une microfinance doivent remplir quelques conditions :

  • La société doit être en cours de création ou avoir existé pendant 2 ans au minimum,
  • L’entreprise doit être refusée d’un crédit bancaire,
  • La société doit avoir un projet clair et bien établi.

Démarche de la demande de microfinance

Pour avoir accès à la microfinance, quelques étapes doivent être suivies :

  • Il faut faire une demande et envoyer les dossiers y afférents par mail,
  • À partir des informations reçues, les créanciers décident de l’éligibilité ou non de la demande,
  • Si la requête de financement est acceptée, un gestionnaire va se rendre au lieu indiqué pour faire des vérifications,
  • Le gestionnaire va donner son rapport au comité de crédit qui prendra la décision finale,
  • Si le prêt est approuvé, des accords seront rédigés et les deux parties feront les signatures,
  • Après le paraphe, le déblocage du fonds peut s’effectuer,
  • La période de monitoring va commencer,
  • Un rapport régulier sera exigé.

Quelles assurances sont nécessaires pour bien protéger votre famille ?

Dans la vie, nous ne sommes pas souvent à l’abri des situations désagréables comme un accident domestique, un préjudice causé par un tiers, etc. Il est donc nécessaire de souscrire à une assurance afin de faire face aux dépenses liées à ces risques. De nombreux contrats d’assurance sont disponibles et permettent de préserver votre famille. Découvrez dans cet article les assurances nécessaires pour protéger votre famille.

L’assurance multirisques habitation

Afin de protéger votre famille, il est nécessaire de souscrire à l’assurance multirisques habitation. Cette dernière concerne tous les locataires et les copropriétaires. Elle couvre les risques liés au logement. En outre, il faut noter que cette assurance comporte la garantie « responsabilité civile » (RC) et la garantie accident de la vie (GAV).

La garantie responsabilité civile

Cette garantie sert à réparer légalement les dommages corporels, matériels et immatériels causés à votre proche et à l’indemniser. Il faut rappeler que cette garantie prend en compte également les dommages causés par les enfants du souscripteur de l’assurance lors des loisirs, au domicile, dans la rue, en vacances, etc. En dehors des enfants, elle couvre tous ceux qui habitent le domicile du titulaire.

La garantie accident de la vie

Cette garantie va plus loin que la précédente. Elle est destinée à couvrir les accidents domestiques, médicaux ou les catastrophes naturelles. La GAV couvre toute la famille du titulaire du contrat d’assurance.

Par ailleurs, cette garantie prend en charge des dépenses de santé non remboursées par la sécurité sociale et la mutuelle. Elle vous permet de financer la scolarisation de votre enfant.

Vous souhaitez souscrire à une assurance afin de mieux protéger votre famille, vous avez la possibilité de recourir aux services des professionnels de l’agence Fintro à Auderghem

L'assurance vie

L’assurance vie

Elle a pour but d’épargner tout au long de votre vie à travers le versement de primes. Le souscripteur, de son vivant, est tenu de désigner les bénéficiaires. Ils peuvent être les membres de sa famille (époux, frères, sœurs, neveux, enfants, etc.) ou non. En cas de décès du souscripteur, le capital (la rente) et les intérêts seront directement versés à ces derniers. Il faut noter que l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse.

L’assurance décès

Il s’agit d’une assurance prévoyance. Elle permet de mettre vos proches à l’abri lorsque vous décédez. Le titulaire doit désigner les bénéficiaires de l’assurance au préalable. En cas de décès, ces derniers percevront le  capital épargné. Cela permet aux enfants et au conjoint de conserver le même niveau de vie et de financer les études des enfants.

assurance décès

Les assurances complémentaires

Il existe différents types d’assurances complémentaires

L’assurance obsèques

Pour soulager votre famille de démarches pénibles et onéreuses lors de votre décès, vous pouvez souscrire à l’assurance obsèques. Cette dernière permet d’anticiper le financement de vos obsèques. À votre décès, l’agence versera un capital à un bénéficiaire désigné de votre vivant.

L’assurance scolaire

Protéger votre famille, c’est protéger vos enfants scolarisés. Ainsi, vous devez souscrire l’assurance scolaire. Cette dernière les couvre des risques :

  • À l’école
  • Lors des activités extra-scolaires
  • Sur le trajet maison-école
  • Au cours de séjours à l’étranger

Une panne pendant les vacances ? Comment faire pour financer ce genre de choses ?

La période des vacances est un moment unique où vous avez la possibilité de vous détendre et de faire de nouvelles rencontres. Pour bénéficier de cette période très importante, il est préférable de prendre toutes les précautions nécessaires pour éviter la survenue d’événements inattendus. Toutefois, pour réussir à faire face à ce genre de situation, il y a plusieurs alternatives. Au nombre de celles-ci, nous avons le crédit express.

Découvrez dans cet article le mode de fonctionnement du crédit express. 

Pourquoi souscrire à un crédit express ?

Le crédit express est une forme de crédit à la consommation qui permet aux particuliers de faire face à de nombreuses situations. En effet, ces dernières peuvent entraîner un besoin urgent de moyens financiers. Par exemple, une panne de votre véhicule survenue au cours d’un voyage.

Ainsi, toute personne peut se retrouver dans une situation urgente qui nécessite de solliciter un emprunt auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Toutefois, il faut préciser que l’idéal est d’obtenir un prêt d’argent instantané afin de répondre aux besoins urgents. 

Précisons que la somme obtenue grâce au crédit express atteint parfois des milliers d’euros. Ainsi, un crédit express peut être la solution parfaite pour régler les dépenses occasionnées par la réparation d’un véhicule durant votre séjour à l’étranger. Il peut également vous servir à remplacer un véhicule trop endommagé. Vous pourrez donc aisément continuer votre voyage et profiter de vos vacances.

Pourquoi souscrire à un crédit express 

Pour avoir recours au prêt personnel en ligne ?

Le prêt personnel en ligne est très apprécié par de nombreuses personnes. Cela est dû à plusieurs raisons. Tout d’abord, il vous permet de financer plusieurs types de projets. Qu’il s’agisse d’un achat de véhicule, de l’achat d’un terrain ou encore d’autres situations plus urgentes, le prêt personnel en ligne est l’une des meilleures alternatives. 

Par ailleurs, ce type de crédit s’obtient assez rapidement. En effet, il suffit d’effectuer une demande en ligne. De cette manière, vous n’aurez pas besoin de vous déplacer vers une banque. De plus, les banques en ligne ne demandent pas de justificatif avant la validation d’une demande de prêt personnel en ligne. Cette situation a le mérite d’accélérer la procédure d’obtention du prêt. En optant pour cette solution au cours d’un voyage, vous êtes certains d’entrer en possession de la somme demandée dans un délai assez court. 

Si vous souhaitez gagner du temps, alors le prêt personnel en ligne est l’une des meilleures options comme le montre https://www.credit-express.net/

Le microcrédit urgent pour faire face aux imprévus

Le microcrédit urgent pour faire face aux imprévus

Certains organismes de crédit à la consommation mettent à la disposition de leur clientèle un microcrédit urgent. Ce dernier est spécialement conçu pour gérer les dépenses imprévues et urgentes. 

Avec ce type de micro crédit, l’emprunteur ne pourra bénéficier que d’un montant assez faible. Ainsi, le client peut espérer récupérer une somme de 1000 euros ou plus. Il pourra donc régler les dépenses occasionnées par des situations inattendues qui nécessitent des moyens financiers non négligeables. 

Cette alternative vous permet d’éviter de solliciter de l’aide auprès d’autres personnes. 

Comment bien choisir son comparateur de crédit en ligne ?

Vous désirez effectuer un prêt. Pour avoir les meilleurs taux, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit. Mais vous avez du mal à faire le choix. Cet article vous sert de guide en la matière.  

Identifier son comparateur de crédit : que faut-il savoir ? 

Il existe sur internet, plusieurs comparateurs de crédit. Il y a le comparateur de crédit à la consommation, le comparateur de crédit immobilier, etc.  Tous ces comparateurs se vantent d’être les meilleurs. Il n’est pas toujours facile de distinguer le meilleur comparateur parmi eux. Pourtant, certains critères permettent de faire aisément le choix. Il s’agit : 

  • Du mode de rémunération

Ce facteur concerne surtout les comparateurs qui offrent des services gratuits. En effet, il est beaucoup rassurant, lorsqu’une plateforme de comparaison gratuite indique clairement son mode de rémunération. Certaines plateformes sont des intermédiaires et sont rémunérées ainsi lorsque vous rentrez en contact avec le prêteur par leur intermédiaire. D’autres sites sont rémunérés lorsque vous ouvrez un compte chez le prêteur. D’autres le sont à chaque clic. Ce sont des indications qui doivent figurer clairement sur le site du comparateur.  

  • Le caractère indépendant du comparateur 

Il y a des comparateurs qui appartiennent aux institutions bancaires. Il faut donc faire les vérifications nécessaires en la matière. Vous devez vérifier si l’un des prêteurs qui figurent parmi les offres que vous vérifiez n’est pas propriétaire du comparateur. Si tel est le cas, alors il y a des doutes sur le caractère sérieux du comparateur. Il est important de recourir aux simulateurs indépendants comme celui-ci https://www.consumercredit.be/. Ces comparateurs procèdent en toute transparence.  

L’un des éléments qui pourraient vous aider à déterminer l’indépendance du comparateur est son nom. En effet, le nom du simulateur ne doit pas ressembler à celui d’une banque. 

Choisir son comparateur en fonction de son mode opératoire

Choisir son comparateur en fonction de son mode opératoire

Certains comparateurs de crédit ne prennent en compte que les informations comme le revenu du prêteur, les dépenses, le montant du prêt, la durée de remboursement pour faire la simulation. Mais ces facteurs ne sont pas réellement suffisants pour déterminer les véritables offres. En effet, l’idéal serait que la plateforme se base sur des analyses qui prennent en compte les différents taux que proposent les institutions de finance. Ce faisant, elle prend en compte les offres du marché ainsi que les besoins du client dans sa décision. Le comparateur de crédit doit donc présenter les éléments comme les facteurs de classement des offres. Il doit également indiquer les facteurs de classement de base. Les utilisateurs doivent être en mesure de voir la période de mise à jour et les différentes techniques utilisées. Par ailleurs, le site doit faire savoir à l’emprunteur le nombre d’établissements bancaires utilisés pour la comparaison.  

Une fois que vous avez l’assurance d’être tombé sur le bon site. Pour faire la comparaison, il vous faut définir vos besoins sur le site. Ensuite, faites une comparaison des offres. Pour finir, il faut choisir celle qui vous convient.

Comment choisir une assurance vie ?

La souscription à une assurance est un moyen simple de se protéger face aux aléas de la vie. Il existe deux types d’assurances que sont l’assurance des biens et l’assurance vie. L’assurance vie est celle qui garantit la protection de l’assuré et de ses bénéficiaires. Mais avant de choisir une assurance vie, il faut tenir compte de certains critères essentiels. Découvrez dans la suite de cet article comment choisir une assurance vie.

Considérer son objectif

Il est important avant de choisir le type d’assurance vie qui vous correspond de savoir quel objectif vous visez. On peut souscrire à une assurance vie pour des buts divers soit :

  • Pour assurer l’avenir de ses enfants,
  • Pour se garantir de bonnes conditions après la retraite,
  • Pour protéger sa famille en cas d’événement malheureux,
  • Pour financer un projet

C’est en fonction de l’objectif pour lequel vous décidez de souscrire à une assurance vie que vous déterminerez le montant que vous souhaitez épargner. Quel que soit le type d’assurance auquel vous aimeriez souscrire, Bronchain assurances se tient à votre disposition pour vous orienter dans vos choix.

protéger sa famille en cas d’événement malheureux

Les conditions familiales

Le plus souvent, on est tenté de penser que souscrire à une assurance vie n’a pas d’intérêt pour un célibataire, car on suppose qu’aucune charge ne repose sur nous. Il s’agit là d’une erreur, car l’assurance vie est destinée à tous tant aux célibataires qu’aux mariés. La simple raison qui l’explique est qu’à tout moment des événements malheureux peuvent subvenir.

Dans ce cas, les dettes que vous aurez accumulées finiront par peser sur vos proches alors que si vous souscrivez à une assurance vie, il y aura un capital prévu pour vous protéger en cas d’invalidité totale ou partielle ou de décès. Avec ce capital, vos proches pourront rembourser vos éventuelles dettes ou dans le cas contraire subvenir à leur besoin pendant un bon moment en fonction du capital reçu. Ainsi, en considérant votre âge, votre état de santé et votre condition familiale vous jugerez nécessaire de souscrire à une assurance vie.

Les conditions professionnelles

Contrairement à ce que l’on pense souvent, l’assurance vie est aussi un moyen efficace pour protéger son entreprise. La plupart pensent que l’assurance santé n’est prévue que pour assurer ses arrières en cas d’événements malheureux ce qui n’est pas le cas. En effet, certains types d’assurance vie sont prévus pour constituer un capital en réserve.

Ce capital pourra servir à faire de nouveaux investissements ou monter votre propre affaire ou encore à servir de capital secours en cas de chute de vos affaires. Ainsi, l’assurance vie vous sera utile, que vous soyez à votre propre compte ou que vous soyez un employé.

Choisir le type d’assurance adapté à ses besoins

Choisir le type d’assurance adapté à ses besoins

Après avoir énuméré vos objectifs et considéré vos conditions familiales et professionnelles, vous n’aurez qu’à définir le type d’assurance qui conviendrait à vos besoins. Vous aurez donc le choix. L’assurance vie qui s’étend sur une courte période sera votre meilleur atout si vous souhaitez l’affecter à un investissement.

Par contre, si c’est pour garantir un avenir sûr à vos enfants, préparer votre retraite ou prévenir les événements malheureux l’assurance vie sur le long terme vous sera plus utile.

Tout savoir sur les crédits non affecté

On appelle un prêt non affecté tout type de crédit qui n’est pas affecté à un bien ou un service en particulier. Pour pouvoir débloquer les fonds, le demandeur n’a pas besoin de justifier l’utilisation de la somme, auprès de son banquier. Un crédit non affecté peut être un prêt personnel ou encore un crédit renouvelable. Un petit tour d’horizon sur ce type de crédit.

Le crédit non affecté : le prêt personnel

Vous avez un besoin urgent de trésorerie ? Le prêt personnel peut vous sauver la mise. C’est une solution de financement pour tous types de projets privés. Toutefois, il ne peut pas être utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. Le souscripteur a le droit d’avoir recours à un prêt personnel pour :

  • Des travaux de rénovation intérieure de sa maison (achat de meubles, d’appareils électroménagers, d’objet de décoration…),
  • Des voyages (déplacements à l’extérieur, vacances en famille…),
  • Faire face à des imprévus (décès d’un proche, paiement de facture, payer des frais médicaux…).

Une fois que la signature du contrat est effectuée par les deux parties, le souscripteur est tenu de rembourser son prêt par mois. Le montant fixe de chaque mensualité sera déterminé dès le début de l’accord.

Pour connaitre beaucoup plus sur les démarches à faire en vue de l’obtention d’un crédit non affecté, cliquez sur https://pret-personnel-meilleur-taux.fr/ .

Le crédit renouvelable comme prêt affecté

Ce type de crédit est accordé par les établissements bancaires pour que le demandeur l’utilise à sa guise. Ce dernier aura la possibilité de dépenser l’argent en totalité ou en partie. Cependant, il sera obligé de restituer la somme. Le montant du crédit se renouvelle au fur et à mesure des remboursements. Une fois que le crédit est remboursé, la somme sera de nouveau disponible. Le souscripteur pourra ainsi le réutiliser comme bon lui semble. L’argent est directement versé sur le compte courant du demandeur ou l’établissement prêteur lui attribue une carte de crédit spécifique.

Les conditions d’obtention d’un prêt non affecté

Lorsqu’une personne souhaite souscrire à un crédit non affecté, il peut emprunter entre 200 à 75 000 euros. Toutefois, ce prêt est soumis à certaines conditions :

  • Le demandeur doit être majeur,
  • Il doit avoir une bonne capacité de remboursement,
  • Son taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33% de ses revenus mensuels,
  • Le souscripteur n’est pas fiché au FICP,
  • Il doit présenter une garantie (assurance-crédit).

Prêt affecté : comprendre les essentiels sur ce mode de financement

Il n’est pas toujours évident de trancher sur la modalité de financement à prendre quand on est sur le point de concrétiser un projet. Mais avec un investissement bien précis, le mieux est de se tourner vers le prêt affecté. À l’aide de ce financement, on a la possibilité de concorder le contrat de crédit avec le contrat d’achat. Ainsi, on peut bénéficier d’une offre d’emprunt adaptée à sa situation financière. Voici tout ce qu’il faut savoir le prêt affecté.

Quels sont les principes du prêt affecté ?

Avant d’entrer dans les détails, il est important de préciser que le prêt affecté appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Mais contrairement au prêt personnel, il ne permet pas une liberté d’utilisation des fonds. Le contrat exige une présentation de justificatifs d’emprunt. Dans cette optique, l’emprunteur doit intégrer un devis du contrat d’achat dans sa demande de crédit. Une facture est également valide. Pour obtenir plus de précisions à ce propos, le mieux est de se rendre sur https://www.pret-personnel-meilleur-taux.fr/.

Que dit la loi sur les prêts affectés ?

Juridiquement, c’est le Code de la consommation qui régit les législations qui s’appliquent sur le monde des finances. Ce document contient tout ce que stipule la loi sur les solutions de financement avancées par les banques. D’après celui-ci, le prêt affecté ne doit être accordé que pour un achat précis. Le contrat de crédit ainsi que le contrat d’achat doivent corréler. Dans la mesure où l’un d’eux vient à rompre, l’autre deviendra automatiquement caduc.

Que peut-on financer avec un prêt affecté ?

En fonction de l’utilisation des fonds, voici les différents types de crédits affectés :

  • Crédit auto
  • Crédit travaux
  • Crédit voyage
  • Crédit mariage
  • Crédit trésorerie.

Il faut reconnaître qu’il ne s’agit pas d’une liste exhaustive. L’utilisation des fonds dépend essentiellement de la nature du bien à financer. En ce qui concerne la capacité d’emprunt, il est possible de solliciter un montant pouvant aller jusqu’à 75 000 euros.

Pourquoi choisir un prêt affecté ?

De tous les types de crédit à la consommation proposés sur le marché, le prêt affecté est celui qui s’affiche avec le taux d’intérêt le plus avantageux. De plus, il est très facile à contracter avec la souplesse de ses conditions d’obtention. Par ailleurs, le remboursement ne prend effet qu’à la date de livraison de l’achat. Un avantage conséquent, car avec un prêt personnel, le remboursement débute dès la réception des fonds.

Demander un crédit sans emploi : est-ce possible ?

Sans contrat de travail, on risque surtout le refus quand la question est de demander une solution de financement. Mais comme avec les allocataires des minimas sociaux, les chômeurs peuvent également obtenir un prêt. Il faut toutefois reconnaître que dans cette optique, les possibilités sont vraiment minimes. La suite de cet article exposera de plus amples précisions à ce sujet.

Crédit sans emploi : se tourner vers les organismes adaptés

Pour répondre à la principale question de ce dossier, obtenir un crédit sans emploi est possible. Mais pour y parvenir, il est nécessaire de contourner les établissements prêteurs classiques. En d’autres termes, il faut éviter de solliciter le crédit à la consommation et encore moins le crédit immobilier. La raison est simple. Pour les banques, le chômage est une raison suffisante pour avancer un « non ».

La solution qui s’offre à nous dans cette mesure est de passer par les alternatives suivantes :

  • Le microcrédit CAF,
  • Le microcrédit personnel,
  • Le prêt entre particuliers,
  • Le Crédit Pôle Emploi.

Ces dernières peuvent nous accorder un montant entre 300 et 5 000 euros pouvant être remboursés de 3 à 6 mois. Le plus intéressant dans cette optique est de pouvoir profiter d’un taux nettement abordable.

Crédit sans emploi : revoir son projet à la baisse

Quoi qu’il en soit, si l’on envisage de décrocher un crédit sans emploi, on doit faire preuve de vigilance en ce qui concerne le projet de financement. Il est important de passer par un simulateur en ligne pour demander un devis détaillé sur le futur investissement. Voir ici pour apprendre à simuler son crédit. Toujours dans cette optique, le mieux est de miser sur l’insertion sociale ou professionnelle.

En ayant les détails de son projet en main, il faut viser la rentabilité du remboursement. Il ne faut surtout pas que le prêt pose problème pour sa situation financière. Face à cela, il est important de considérer la durée de remboursement sans oublier le montant des mensualités.

Crédit sans emploi : avoir une capacité de gestion financière irréprochable

Quand on se trouve sans emploi, mais que l’on souhaite décrocher un contrat de prêt, le mieux que l’on peut faire est d’avoir une gestion irrépréhensible des comptes. Pour ce faire, il faut présenter les historiques de ses anciens comptes. Cette démarche s’avère inutile si l’on a été dépensier. Par contre, si l’on est plutôt économe, cela deviendra un plus considérable pour la demande de crédit.

Les éléments évalués par les banques pour une demande de crédit sans emploi sont les suivants :

  • Existence de découvert,
  • Montant du reste à vivre à titre mensuel,
  • Incidents de crédit,
  • Potentialité de surendettement.

Crédit sans emploi : ne pas repousser les aides

Dans tous les cas, si l’on veut vraiment obtenir un financement en étant en situation de chômage, le mieux est de faire le tour des aides. Il existe différents enseignes dans cette mesure :

  • La Caisse d’Allocations Familiales (CAF),
  • Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS),
  • L’Aide Personnalisée au Logement (APL),
  • Le Prêt à Taux Zéro (PTZ).